5 AI-Powered Technologies Transforming FinTech

핀테크 혁신을 위한 5가지 AI 기반 기술

* 이 글은 AI Time Journal에 작성된 Vitaly Kuprenko의 글을 번역하였습니다.

지난 2017년 전 세계 핀테크 시장에서의 AI가 133만7000달러의 가치가 있는 것으로 나타났다.

Markets&Markets research 조사에 따르면 2025년에는 730만5천달러로 성장할 것으로 예상된다.

아마도 여러분은 이미 봇과의 채팅이나 음성 명령과 같은 일상적인 재무 운영에서 AI를 사용하고 있을 것이다.

이 글에서는 2020년 금융 문제를 해결하는 AI 기반 기술 5가지에 대해 어떻게 하는지, 핀테크에서 기업이 AI를 활용하는 방법 등을 모아봤다.

1. Chatbots 챗봇

Personetics에 따르면, 거의 절반의 기업들이 이미 봇을 사용하고 있거나 활발한 프로젝트를 시행하고 있다고 한다.

챗봇이 무엇일까? 메시징 앱, 웹사이트, 또는 전화를 통해 대화나 채팅을 시뮬레이션하는 소프트웨어다.

인공지능으로 구동되는 챗봇은 머신러닝과 인공지능을 활용해 고객의 메시지와 의도를 이해하고 답을 만들어낸다. 사용자들의 메시지와 분위기를 심층 분석하여 더 나은 피드백을 제공한다.

AI 챗봇은 사람들에게서 배운다: 훈련시킬수록, 더 좋아진다.

● 챗봇은 핀테크에 엄청난 이익을 가져다 준다.

● 사용자가 돈을 초고속으로 송금할 수 있게 해준다.

● 간단한 고객의 질문에 답변한다.

● 일상적인 작업을 자동화한다. (송금, 계정 상태 확인, 결제)

● 대부분의 시간을 스마트폰에서 보내는 20-35세 차세대 사용자를 위한 것이다.

● 비용 절감효과를 준다. (실제 CS 부서에 비용을 지불할 필요가 없으며, 봇을 만들 프로그래머에게만 지불)

2. Digital Financial Advisors 디지털 금융 어드바이저

로보 어드바이저는 챗봇과 비슷하지만 일반 AI 도우미는 아니다. 그들의 일은 재정적인 특정한 업무를 처리하는 것이다. 여기에는 다음이 포함된다.

● 투자자의 위험성 경향을 평가한다.

● 투자 전략을 택한다.

● 선택된 환율에 따라 유가증권을 매도/매수한다.

● 거래 한도에 접근한다.

● 통지를 확인한다.

● 배당금을 관리한다.

이들은 여러분이 저축을 하고, 재정 계획을 세우고, 여러분의 돈을 현명하게 쓰도록 돕는 여러분의 개인 은행 매니저에 더 가깝다.

가상 어시스턴트 Ella는 고객의 청구서 결제 챗봇의 훌륭한 예다. Facebook Messenger, Amazon Alexa, and Google Assistant 등의 채널을 이용해 청구서 결제 알림 메시지를 보낸다. 그리고 기업의 브랜드에 맞게 맞춤 제작이 가능하다.

Bank of America는 또 다른 가상 어시스턴트 Erica를 모바일 뱅킹 앱에 통합했다. Erica는 이용자들에게 신용점수 변경을 알림, 환불, 청구서 알림 메시지, 잔액을 감시, 중복된 요금을 통보한다.

3. Voice Recognition 음성 인식

사람들이 은행에 전화할 때, 자주 긴급하게 처리해야 할 일이 있다.

그리고 그들이 절대 하고 싶지 않은 것은 에이전트를 기다리는 음악을 듣는 것이다. 그런 다음 승인 절차를 거치면 고객의 불만만 가중될 뿐이다.

그러나 AI와 언어 머신러닝이 음성인식을 통해 음성 중심의 고객 경험을 변화시키고 있기 때문에 이러한 문제를 해결할 수 있다.

음성 인식 시스템은 말하기 습관, 속어, 방언, 심지어 고객의 억양을 이해한다. 사람이 명백히 좌절하거나 좀 더 인간적인 손길이 필요한 경우 소프트웨어는 CS 요원이 개입하여 책임을 질 수 있도록 즉시 문제를 확대할 것이다.

그것은 음성인식 소프트웨어가 인간요원을 대체할 수 있다는 것을 의미하지는 않는다. 대신, 전화를 분류하고, 기본적인 질문에 답하며, 고객에게 더 많은 도움을 줄 적임자를 안내하는 것은 자동화된 지원 인력에 가깝다.

게다가, 음성 인식 소프트웨어는 은행들이 그들의 고객들에게 더 빨리 권한을 부여하는 것을 도울 수 있다. 은행들은 AI 기반 음성인식의 도움을 받아 보안 기능을 테스트하고 있다. 고객이 고객 서비스를 호출할 때 자동으로 신원을 확인할 수 있다.

이렇게 하면 직원들은 중요하고 정교한 요청만 처리하고 소프트웨어는 결제, 송금, 도난 또는 분실된 현금 자동 인출기와 신용카드 신고 등 일반적인 요청을 처리하게 된다.

SpeechPro 회사가 개발한 VoiceKey.FRAUD는 연락 센터에 걸려오는 전화에서 사기성 목소리를 식별한다. 첫째, 그것은 가입자의 목소리를 사기 데이터베이스의 목소리와 비교한다. 그 후, 에이전트나 보안 서비스에 부정 행위가 있을 경우 조치를 취하도록 통보한다.

4. Predictive Analytics 예측 분석

예측 분석은 사이버 사기를 막기 위해 컴퓨터 과학, 데이터 마이닝, 머신 러닝, AI와 같은 몇 가지 기술을 사용한다.

그것은 거래 은행 고객들이 만든 수백만 개의 데이터 포인트를 결합하여 패턴과 일상적인 행동을 발견한다. 일탈이 있을 경우, 소프트웨어는 은행 임원들에게 사기 행위의 가능성에 대한 경고를 보낸다.

예를 들어, 고객이 월 1만 달러까지 벌지만 갑자기 10만 달러의 거래가 그들의 은행 계좌에 있다면, 소프트웨어는 은행 직원에게 그것을 확인해 보라고 통보할 것이다.

이런 식으로 은행들은 특히 모바일 결제, 비트코인, 블록체인과 같은 해결책에 있어서는 사이버 보안 시스템과 전략을 개선한다.

인공신경망과 머신러닝 알고리즘은 의심스러운 사건을 탐지하는 데 있어서 어떤 전통적인 통계 방식보다 더 일치한다.

예를 들어, ThetaRay 회사는 감독되지 않은 머신러닝 알고리즘과 빅 데이터 분석을 사용하여 현재 고객 행동을 포함한 여러 데이터 소스를 과거 행동 기록과 비교하여 분석한다.

5. AI-Powered Models 인공지능 모델

개인이나 기업이 대출금을 상환할 가능성을 결정하는 것은 전체 은행업계에 매우 중요하다. 모든 정보를 손에 쥐고 있어도 이것을 알아내기가 어려울 수 있다. (정보가 불완전하거나 부정확한 경우가 많다.)

일부 핀테크 기업들은 AI 모델을 활용해 리스크를 몇 초 만에 위험을 평가한다.그래서 은행 직원들이 좀 더 적절한 제안을 하는 것이 더 쉬워졌다.

AI 모델은 다음 용도로 사용된다.

● 특히 신용 기록이 없는 사람에 대한 신용도 결정

● 대출 절차의 합리화

● 대출자의 고객 경험 향상

Lenddo 스타트업은 신청자의 디지털 발자국을 확인하여 신용도를 결정하는 것을 기본으로 했다. 그것은 소셜 미디어 계정, 인터넷 검색 기록, 지리 위치, 그리고 스마트폰이 제공할 수 있는 다른 정보들을 포함했다. 그 후 기계 학습은 이 데이터를 은행이나 다른 대출기관에서 사용하는 신용점수로 바꾸었다.

ZestFinance 회사는 더 나은 대출 결정을 내리는데 도움을 주고, 빠르게 할 수 있다고 주장한다. 신용 기록이 없거나 적은 사람들에 대한 정보를 얻기 위해 대체 데이터를 처리한다. ZestFinance는 Baidu(중국 브라우저)를 활용해 데이터를 검색하고 개인의 신용 점수를 매긴다. 신용점수제가 부족한 경우가 많은 중국 시장에 막대한 양의 데이터를 준다.

ZestFinance 소프트웨어는 Baidu의 검색, 위치, 그리고 사람들을 위한 지불 데이터를 사용할 것이다. 이러한 방식으로 ZestFinance는 대출자들이 Baidu 사용자들의 신용도를 알아내는 데 도움을 줄 수 있다. 비록 이 사용자들이 신용 기록이 거의 없거나 전혀 없더라도 말이다.

인공지능 기술을 채택하는 금융회사들을 완전히 새로운 차원으로 이동시킨다. AI는 정보를 보다 빠르게 처리하여 지속적으로 학습하고 개선한다. 그것은 더 나은 고객 서비스를 제공하고, 사이버 사기로부터 보호하고, 예측을 하는 것 등 많은 것을 돕는다.

데이터 처리, 향상된 머신러닝 알고리즘, 보다 저렴한 개발 비용 및 높은 수요의 증가로 인해 AI가 핀테크에 본격적으로 참여하게 되었다.

AI는 완벽하지 않다.(적어도 아직은 아니다.) 하지만 전반적으로, 그것은 핀테크 산업에 도전보다 더 많은 혜택을 준다.

번역 - 핀인사이트 인턴연구원 김영현

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원문 보러가기 >

https://www.aitimejournal.com/@vitaly.kuprenko/5-ai-powered-technologies-transforming-fintech