Artificial intelligence helps you be smart with money

인공지능은 당신의 돈을 더 스마트하게 해준다

* 이 글은 Data Driven Investor에 작성된 Jim Katzaman의 글을 번역하였습니다.

 AI는 고용주와 직원 양방향의 재정 프로세스를 간소화하는 혁신적인 플랫폼을 구축한다. 이 기술은 그들이 어디에서 근무하든 재정적 조언과 직원 사이의 거리를 좁혀준다. 애널리스트이자 브랜드 전략가이자 팟캐스터인 TalentCulture의 CEO Meghan M.Biro는 앞으로 기술과 인간의 능력이 직원들을 위해 어떻게 협업할 수 있는지를 설명한다.

https://twitter.com/MeghanMBiro

https://twitter.com/TalentCulture

 팬데믹이 오지 않았어도, 우리들의 재정 악화는 예견되고있었다. Biro에 따르면 성인의 55%가 충분한 은퇴 자금을 저축하고 있지 않다고 한다. “이것이 재정적, 정신적 안녕에 어떠한 의미를 가질까?” “어떻게 고용주들을 도울 수 있을까?” Biro는 Otherhood의 설립자인 오기 스미스와 이야기를 나누었다. Otherhood는 직원들이 쉽게 접하기 힘든 전문적인 재정 조언을 제공한다. AI를 통해 Otherhood는 직원들이 의료, 교육, 은퇴를 위해 저축할 수 있도록 노력한다.

https://www.otherhood.ai/

 특히나 팬데믹 속에서 돈은 중요한 안건이다. 보안, 안전, 건강 역시 마찬가지이나 불안정한 시대 속에서 고용주와 직원들의 핵심 과제는 역시 살아남는 것이다. 돈을 저축하는 것은 불확실성에서 비롯한 재정적 스트레스를 완화하는 데 도움이 될 수 있다.

Otherhood 의 기술은 AI를 이용하여 직원들에게 적합한 데이터 기반 권고안을 만든다. Smith는 "과거 직원들이 어떻게 저축했는지 패턴을 본 다음 향후 적절한 수입을 저축할 수 있도록 돕는다.

Broad dashboard for financial strategy

재정 전략을 위한 대시보드

그 특징들 중에는 직원들이 저축한 돈을 한 곳에서 모두 볼 수 있게 하고, 개인적인 저축 목표를 세우고, 담당자에게 도움을 청할 수 있는 총체적인 관점 역시 특징적이다. 담당자는 여러 회계에 걸쳐 직원 참여율을 검토하고 전략을 세울 수 있다.

Smith는 저축을 수동적인 행동으로 보는 시스템을 선호하며 "장기적인 목표와 함께 단기적인 결정을 우선시하고 내리는 것은 정말 어렵다."고 말한다. “ 돈을 따로 마련해 주는 계획을 세워라. 세전 소득을 절약하는 것은 더더욱 좋다.”  “은행 계좌를 싹쓸어 버리기 전에 월급에서 돈을 빼면 은퇴 주머니에 더 많은 돈이 찍혀 있을 수 있다. 이러한 전략은 모든 소득과 모든 연령대에 효과가 있다." 

일반적으로 조직들은 직원을 위한 더 나은 저축 옵션이 필요하다. 40세가 되기까지 직업을 무수히 많이 바꿀 수 있는 요즘 시대에 기여 계획은 인적 자원 유지에 대한 최고의 희망 중 하나이다. 이러한 방법들은 적어도 기업들이 양질의 노동력을 창출하고 유지할 수 있는 기회를 준다.  Smith는 “장기 저축이 성과를 높이고, 이직률을 낮추고, 조직과 직원 간의 신뢰를 구축하는 것으로 나타난다.”라고 말했다.

“Otherhood는 모든 직원에게 적절한 수준의 재정 자문을 인공지능을 이용하여 제공함으로써 고용주를 도와준다. 이러한 투자의 수익률은 즉각적이고 오래 지속된다. 최고의 인재를 유지하고 사업을 성장시키는 것도 좋은 방법이 될 수 있다." 라고 말한다.

이러한 사실은 대부분의 직원들이 언젠가는 퇴직할 것이라는 희망을 줄 것이다. “뿐만 아니라 교육과 의료 등 큰 생활비를 낼 수 있도록 하기 위해서이기도 하다. 보통 사람들은 개인적이고 장기적인 비용을 절약하는 대신 그 비용을 위해 일을 그만둔다.” 

Shallow end of expertise

얕은 전문 지식

문제는 훈련과 지식 부족으로 고통받는 기업들이다. Biro는 “대부분의 조직들은 고용자들을 위한 조언을 위해 재정적 지식을 갖추고 있지 않다. 저축이라는 선택은 각 개인들에게 무엇이 최선인지 아는 것에 달려있다.” 라고 말한다.

“요즘 직원들 또한 힘겨운 나날들이다. 많은 이들이 재정적 스트레스를 받고 있다. 고용주들은 재정적 안녕을 우선시하며 직원들을 도울 수 있다. 직원들은 더 나은 저축 선택권 뿐만 아니라 더 다양한 선택지가 필요하다. 모두에게 퇴직 연금이 효과적이진 않다.” 

저축 계획 관리자들은 은퇴할 때까지 투자를 복합적으로 활용하기 위해 특히 경력 초기에 저축하는 것의 장점을 알리는 일에 더욱 신경써야한다. 참여율 증가할수록 경영자들은 투자에 있어 더욱 유연성을 가질 수 있다.

Smith는 “팬데믹 속에서 인사팀과 복리후생관리자들은 기존 계획에 대한 교육을 늘리고 직원들에게 더 나은 서비스를 제공하는 새로운 계획으로 확대해야 한다"고 말했다. "이것은 계획에 대한 참여를 증가시키고, 직원들이 자신의 책임에 집중할 수 있도록 하며, 그들이 안전한 금융 미래를 건설하는데 도움을 줄 것이다. 이것이 우리가 Otherhood를 설립한 주요 이유들 중 하나이다."

“인사팀은 위에서 언급한 세전 저축 계획의 참여도를 높이기 위한 계획 또한 필요하다. 고용자가 장기적으로 저축할 수 있도록 고용자가 돕는 것이 윈윈이라고 할 수 있다.”고 말한다.

Nothing set aside

한 치의 양보도 없다. 

많은 직원들이 단순히 저축을 전혀 하지 않고, 그들을 도울 재정 고문이 없는 경우 특히 더 어렵다. Smith는  "우리는 45년 이상 고용 데이터를 사용하여 근로자들이 소득, 나이, 비용 등 특정 상황을 기준으로 얼마나 절약해야 하는지 알려주고 있다."고 말했다. "재무고문을 교체하는 게 아니라 조언이 필요한 직원들을 도울 수 있어야 하고,  받을 수도 있어야 한다.” 건전한 재정계획으로의 진입장벽을 줄이는 것이 목표이다.

Biro는 "직원의 저축 계획은 의료, 교육, 은퇴를 위해 최대한 쌓기 위해 세전 저축을 최적화하는 데 초점을 맞출 필요가 있다. 관련성이 열쇠이다. 예를 들어, 젊은 부모의 저축 목표와 나이 든 X세대 사이에는 꽤나 큰 차이가 있다. 우리는 또한 가시성, 보안, 유연성, 모바일 및 웹 액세스가 필요하다." 라고 말한다.

도움이 필요한 사람들은 회사 밖을 볼 필요가 없다. "직원들은 금융 고문들, 심지어 큰 조직에서도 가능한 한 가장 현명한 방법으로 장기적인 목표에 집중할 수 있도록 도울 수 있는 접근이 필요하다. 직원들은 전문지식이 필요하다.”

인사 전문가들은 직원들의 저축 계획의 세부사항과 장점에 대해 교육을 받을 필요가 있다. "우리는 계획이 있다. 여기에 서명하든지 아니면 탈퇴하든지."라고 말하지는 않을 것이다. 잘못된 정보에 기반한 조언자들은 일반적으로 신입 및 베테랑 직원들과 그 회사에 해를 끼친다.

Biro는 "직원들에게 최고의 도구와 플랫폼을 제공하여 가시성을 극대화하라. 그 다음 그들을 안내하여 헤쳐나가게 하라. 지식은 힘이다. 인공지능은 우리가 재정계획을 하는 방식을 획기적으로 현대화하고 있다. 금융 혜택에 있어서는 AI를 이용하는 사업주들에게 경쟁력을 선사한다.”라고 말한다.

Measure and manage

측정 및 관리

이점은 복리후생제도가 기업의 서비스와 완전히 맞아 떨어질 때 생겨난다. Biro는 "인사팀은 기존 급여 및 기타 기능과 통합될 수 있는 저축 계획 및 혜택 관리 도구가 필요하다. 그렇다고 더 복잡해지진 않는다. 오히려 삶을 더 편하게 해 준다."고 말한다.

https://en.wikipedia.org/wiki/Peter_Drucker

경영 컨설턴트 Peter Drucker는 “계량할 수 없는 것을 관리할 수는 없다.”고 말했다. 그는 “직원들이 저축을 시작하도록 적극적으로 도와줌으로써 직원들의 뉘앙스를 이해하는 것이 우선”이라고 말했다. “일단 직원들이 참여하면 계획을 고수하는 것, 이 부분이 Otherhood가 관여하는 부분이다. 우리는 인사팀이 소득, 역할, 직함, 인구 통계에 관계없이 모든 직원을 위한 저축 계획을 설계할 수 있도록 돕는다. 평준화시키는 것이다.”

번역 - 핀인사이트 인턴연구원 강지윤

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https://www.datadriveninvestor.com/2020/09/02/artificial-intelligence-helps-you-be-smart-with-money/